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房子，是人一辈子最值钱的财产。在加拿大买房，如果没有房屋保险的保驾护航，那么没有人能安稳地居住。 加拿大的房屋保险，类别繁多、保什么不保什么、包括什么额外的保险，一直让华人很是头大。其实要理清思路也不难，首先来看的，是4种大类： Homeowners Insurance 自住房保险 自住房保险，顾名思义，买房自己住，不管有贷款没贷款都需要买的保险。尽管不是法律强制的，但不会有人不买：100多万元的房屋，一年保险费也就1000多元，干嘛跟着这1000块过不去? 自住房保险不光是保护房子，还保护财产。比如家里失窃了，如果有房屋保险，能赔偿大部分损失，听着就很靠谱。买了房屋保险，还顺带防范了入室盗窃。 Tenant Insurance 租客保险 租客在入住后，也需要一份保险来做保障。比如在发生火灾、爆炸、偷窃时，通过租客保险来获得一定的赔偿。这份保险不少人会忽略，但有总比没有要好。 况且，如果租客以后想买房，需要有不错的租客保险记录。很多人不买保险，到头来因小失大。 Condo Insurance 公寓保险 住公寓，已经有物业买了保险，那么自己还要买公寓保险吗?一般公寓为你买的保险已经有火险，自己要买的主要是保装修和家庭财物，包括漏水等等，需要自己额外去买。当然，也要事先和物业联系，避免买重复了。 Landlord Insurance 房东保险 有租客保险，自然也有房东保险。如果出租物业出了问题，一旦是房东的疏忽的话，房东如果没买保险会面临大额的赔偿。 更可怕的情况是，租客出了问题后一走了之，留给房东一个烂摊子。这时候房东保险也能派上大用场。不过，房东保险购买时有诸多的限制，不那么人性化。 什么时候买房屋保险? 买房屋保险，当然是宜早不宜迟。在买房合同生效后，在交房之前，就应该去买房屋保险，并且告诉保险公司：保险的生效日，是交房的那一天。 普通房屋保险，和全面房屋保险的区别是? 在加拿大，房屋保险分为 Broad 普通保险，和All Risk 全面房屋保险。从字面就能理解，前者保的少，后者保的多。 普通保险一般能保这些方面： 火灾、雷电、盗窃、暴雨、爆炸、空中坠物、蓄意破坏 车辆撞击房屋、漏水、砸玻璃、私人财物运送过程中受损 看似已经很全面了?但全面保险还能额外保这些： 室外的固定设施、车库、树木、游泳池 灾后清理、建筑材料、电器、临时家居费用 其实，大多数人选择基础房屋保险已经足够，全面保险能锦上添花，但不是非要不可。但在加拿大，有3种灾害或者损耗是不受保的： 洪水：洪水泛滥，对房屋造成浸水，对不起，不受保; 战乱：国家之间的战争，如果波及到城市里，那么每栋房屋都不受保; 自然损耗：房屋都会老化，比如生锈、屋顶裂痕、掉漆，这种也是不受保的。 普通保险里的贵重物品，是有上限的，不可能全额赔 有人心想：普通保险都能保金银财宝，那我就留好收据就行，贵重物品反正能赔。但实际呢?贵重物品的赔偿额度是有上限的。一般的保险公司也就赔5000~6000加币。假设你丢了8000加币的首饰，赔6000也觉得满意了。但丢的是8万呢?还是赔6000! 有一些套路，可以适当降低房屋保险费 主动提升房屋安全性 主动安装防盗报警器，使用无弹簧的门锁等防盗措施会得到5%的折扣;如果是旧房，改进供暖、水管和电力系统，减少火灾、淹水带来的危害，增强房屋抵御灾害的能力也可获得更优惠的保费。 提高自付额 自付额(Deductible)，也叫免赔额。免赔额越高，折扣越大。大多数保险公司推荐$500 的免赔额，如果能提高到$1000，可以另外节省约7%的保费;免赔额$2500可节省保费约16%。 戒烟 大部分的房屋火灾是由吸烟引起，如果家中没有吸烟者，保险公司也会给予折扣优惠。 车险房屋保险放一家 从同一家保险公司购买汽车保险和房屋保险，可以向保险公司申请打折，他们大多会把汽车保险的金额降低5% — 10%。 如果你买了一系列的保险，例如有多台车或者购买了旅游保险、人身保险，买得越多，折扣就会越大。这样做不仅降低了你的保险开销，管理账单时也更加容易。 来源：星网

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有许多打算出租房屋的屋主常常会有疑问，他所买的房屋保险，如果房客住在里面发生火灾，是否可以得到赔偿？ 答案是肯定的，可以得到赔偿。那为什么我们还要购买房客保险呢？ 房客保险不是房屋保险 (房屋保险是由屋主来购买)，而是由房客来购买的。房客购买这个保险，主要目的是为了当他私人财物发生意外时得到赔偿，同时也附带了意外责任险。如果房客买了一万五千块的私人财物的责任险，以及三十万的房屋责任险，一旦发生火灾时，首先由房客所买的责任险部分来赔偿，其不足金额才由房主所买的保险来支付，这样可以避免或减少房主今后房屋保险费的增加。 要买房屋保险和房客保险吗 房客保险的保费并不太高，对一万五千块的私人财物的基本保险及十万块意外责任险，每年保费只需一百五十块左右。如果意外责任险增加到三十万的话，每年保费也只有一百七十块左右。通常是愿意购买房客保险的房客，都是比较好的房客，屋主为了鼓励房客购买房客保险，可以在租金上运用技巧，例如原本要租一千八的房子，如果房客不买房客保险，就将租金提高到一千八百五，房客购买了房客保险，既能够省钱，又能保障自己的私人财物，自然会欣然接受购买房客保险。 要提醒屋主在选择房客的时候，要留意到房客的养狗问题。有些保险公司对於家中有大型犬例如：杜宾、斗牛、丘田等凶猛犬类的房屋，拒绝提供保险。因为这种房屋的出事率比较高，发生意外后，不仅是保险公司有损失，屋主的损失也是巨大的。曾经有过出租屋内房客的狗跑出去咬伤路人，被咬的路人不但告了房客，同时也将屋主告上法庭，要求屋主承担一半的责任，因为院子的围墙不够高，所以狗会跑出来咬人。所以对於养有大型宠物的房客，屋主要格外小心，最好不要选择这样的房客，以免发生意外，徒增烦恼。 加拿大保险局宣传资料： 屋主：Are-You-a-Landlord 租客：What-is-Tenants-Insurance 租房房屋保险 租房房屋保险，也叫租客保险，通常是最便宜的，一般包括下面三个部分： 1，责任险（Liability insurance） 该险种承担你对另一方造成的损失以及被另一方起诉给你带来的损失，比如漏水到别人的居所，引发火灾给别人的居所造成损失等。 2，财产险（Contents insurance） 该险种承担因盗窃、灾害等给你造成的个人财产损失，包括衣服、电脑、电子产品等财产的损失。这部分理赔主要以修理和重置为主。 3，附加居住成本险（Additional living expenses） 当你因房屋出现意外而不能在其中居住，需要临时住宾馆或是其他居所时，该险种会支付这部分费用，以及搬家的费用。 自住物业房屋保险 作为自住物业的屋主需要购买这一保险，内容除包括上面提到的所有部分外，还包括修理或重建受损物业的费用。险种类型可能会依据不同保险公司承保的内容不同，比如全险（Comprehensive Policy），特定险（named perils policy）等。此外，有些隐患可能会包括，比如火灾、雷击、爆炸等。有些隐患可能不会包括其中，比如洪水（Overland Flood）。 自住物业的房屋保险可能还涵盖其他隐患，比如下水道倒灌（Sewer Backup），这取决于保险公司的政策和你个人的选择。

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